Кредитование малого предпринимательства: проблемы и решения

Кредитование МП в Крыму

Анализ основных тенденций развития

Ухудшение основных показателей деятельности малых предприятий на сегодняшний день ставит под угрозу успешную реализацию положительных качеств этого динамичного сектора национальной экономики. Указанное явление обусловило необходимость проведение целого ряда комплексных исследований, направленных на анализ основных тенденций развития важного элемента обеспечения роста малого бизнеса в стране - банковского кредитования.

Сектор малого предпринимательства (МП) выполняет важные экономические, трансформационные и социальные функции. Однако их реализация требует значительного объема ресурсов, в первую очередь финансовых. Одним из основных инструментов привлечения дополнительного финансирования выступает именно банковский кредит, что особенно важно как на начальных этапах функционирования, так и при расширении деятельности.
На сегодняшний день субъектам МП достаточно проблематично получить кредит традиционным способом, то есть в коммерческих банках или других финансово-кредитных учреждениях частного сектора. Как и в период кризиса, сектор МП продолжает оставаться недостаточно привлекательным клиентом для банков.

Проблемы в получении кредита МП:

  • сложность наблюдения и контроля в следствии достаточно большой "
  • тенизации" данного сектора экономики;
  • нестабильность деятельности МП, которая обусловлена общим состоянием экономики страны;
  • во многих случаях отсутствием надежной кредитной истории;
  • отсутствием необходимого ликвидного залога;
  • недостаточным профессионализмом менеджеров;
  • слабой организацией бухгалтерского учета (а иногда и полным его отсутствием) и др.

В свою очередь МП отказываются от банковского кредитования в связи с высокими процентными ставками, потребностью ликвидного залога для обеспечения гарантий возврата кредитных средств, краткосрочным характером кредитов, предлагаемых банковскими учреждениями, недостаточной осведомленностью предпринимателей, угрозой потери контроля над предприятием и т.д.
Приходится констатировать, что рыночные механизмы не способны в полной мере способствовать развитию МП в стране через самостоятельное выделение необходимых объемов инвестиционных ресурсов. Именно поэтому в мировой практике решению "кредитных" проблем субъектов МП способствуют, главным образом, государственные учреждения и организации.

Попутно отметим, что в отечественной практике меры кредитной поддержки МП осуществляются, в основном, в форме частичного возмещения процентных ставок по банковским кредитам и практически неощутимы для основной массы малых предприятий.
Учитывая выраженный дефицит финансовых средств, необходимых для реализации программ поддержки МП, следует определиться с основными отраслевыми приоритетами, в которых эта поддержка будет предоставляться в первую очередь. По мнению специалистов, особую государственную поддержку в связи с политикой экономического роста требуют малые предприятия, занимающихся научной и инновационной деятельностью.

Кроме того, представляется целесообразным развивать государственную политику поддержки МП по следующим приоритетным направлениям:

  1. стимулирование банковских учреждений к предоставления кредитов на льготных условиях путем льготного налогообложения средств, направляемых в фонд кредитов МП;
  2. создание сети региональных гарантийных фондов с целью обеспечения МП ликвидным залогом для получения кредита;/li>
  3. поощрение и поддержка самоорганизации МП в различные ассоциации и торговые палаты;
  4. внедрение системы страхования кредитных рисков МП;
  5. активное позиционирование МП во взаимоотношениях с международными финансовыми организациями и т.п.
Следует также отметить, что мероприятия такого усовершенствования должны осуществляться в комплексе с имущественной поддержкой, формированием целевых институциональных и рыночных структур, ликвидацией бюрократических преград, благоприятной налоговой политикой и обеспечением безопасности предпринимательства.

Новости: «Инвестиции в Крым»


Используя новейшие технологии мы создаём интернет компании

Вы можете инвестировать и получать прибыль!